เราใช้คุกกี้เพื่อปรับปรุงประสบการณ์การใช้งานของคุณบนเว็บไซต์นี้

Pakazite (Om) Sudchai

ปกาศิต ทำงานเป็น Storyteller ที่มอร์โฟซิส เชี่ยวชาญในการเขียนคอนเทนต์ที่สร้างสรรค์ในหลากหลายรูปแบบ ทั้งบทความ และ microcopy ที่ตรงความต้องการของลูกค้า และตอบโจทย์ผู้ใช้

virtual bank ในไทยจะเติบโตได้ด้วย UX ที่ดี

เผยแพร่เมื่อ 29 Sep 2023 โพสไปที่

Digital Marketing

https://morph-2-prd-bucket.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/SEO_Virtual_Bank_01_Hero_Bannner_185d551859.png

virtual bank ในไทยจะเติบโตได้ด้วย UX ที่ดี

กระแส virtual bank ในไทยกำลังมาแรงมากในช่วงปีที่ผ่านมา เนื่องจากตอนนี้ ธปท. ได้เปิดให้ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้ง virtual bank กันแล้ว ซึ่งจะนำร่องในช่วงแรกด้วยการออกใบอนุญาต 3 ใบ ให้กับบริษัทที่ผ่านการพิจารณา โดยในตอนนี้ก็เริ่มมีบริษัทยักษ์ใหญ่ทั้งที่เป็นธุรกิจ bank อย่าง SCB และ non-bank อย่าง AIS, CP, Jaymart ทยอยกันเตรียมยื่นคำขอ ซึ่งเราน่าจะได้ใช้บริการ virtual bank จริงตั้งแต่ปี 2026 เป็นต้นไป

แสดงให้เห็นว่า virtual bank ที่มีชื่อเรียกภาษาไทยว่า “ธนาคารเสมือนจริง”, “ธนาคารดิจิทัล” หรือ “ธนาคารไร้สาขา” นั้นมีโอกาสทางธุรกิจที่ดีและมีอนาคตสดใสรออยู่ ทั้งยังมีต้นทุนในการเริ่มต้นที่ต่ำกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม แม้ดูเผินๆ เหมือนจะเป็นเรื่องง่ายที่เจ้าของธุรกิจที่มีเงินทุนหนาพอจะเข้ามาร่วมวงด้วย แต่ความจริงแล้วไม่ง่ายอย่างนั้น

เนื่องจาก virtual bank ในไทยเป็นสิ่งใหม่ จึงต้องเผชิญกับความท้าทายหลายอย่างทั้งในแง่ของเศรษฐกิจ กฎและข้อบังคับต่างๆ รวมถึงประสิทธิภาพในการให้บริการ เป็นต้น ซึ่งประเด็นหลังสุดนี่เองที่เราจะกล่าวถึงในบทความนี้

การพัฒนา digital product ให้ประสบความสำเร็จในยุคนี้นั้นมีความท้าทายสูงเพราะมีข้อจำกัดด้านเทคโนโลยี ตลาดของ fintech ที่มีการแข่งขันอย่างรุนแรง และความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ใครที่สามารถสร้างความแตกต่างและครองใจผู้บริโภคได้ก่อนย่อมได้เปรียบ

ดังนั้น UX หรือประสบการณ์ในการใช้งาน จึงเป็นหัวใจสำคัญที่จะทำให้ virtual bank ประสบความสำเร็จในการให้บริการ

ตัวอย่าง virtual bank ที่ประสบความสำเร็จในต่างประเทศ

ด้วยเหตุที่ประเทศไทยเพิ่งเริ่มต้นการนำไอเดียของธุรกิจ virtual bank จากต่างประเทศมาใช้ เรามาดูกันว่ามีแบรนด์ไหนบ้างที่ประสบความสำเร็จในเรื่องนี้ในต่างแดน

https://morph-2-prd-bucket.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/screenshot_www_investidores_nu_2023_09_26_16_06_05_acb3b7f538.png

Nubank จากบราซิล เติบโตจากการให้บริการบัตรเครดิตดอกเบี้ยต่ำ ต่อมาจึงเริ่มเปิดบริการเงินฝาก สินเชื่อ รวมไปถึงประกันภัย เน้นการลดทอนความซับซ้อนของบริการทางการเงิน จนกลายเป็น virtual bank อันดับหนึ่งในบราซิล ต่อมาจึงขยายกิจการไปยังประเทศโคลอมเบียและเม็กซิโก ทำให้ธนาคารแห่งนี้เป็น virtual bank ที่มีผู้ใช้มากที่สุดในโลก ราว 85 ล้านราย จนทำให้นักธุรกิจระดับโลกอย่าง วอร์เรน บัฟเฟตต์ ถึงกับยอมมาลงทุนในธนาคารแห่งนี้ด้วยยอดเงินสูงถึง 37,000 ล้านบาท

https://morph-2-prd-bucket.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/screenshot_eng_kakaobank_com_2023_09_26_16_09_04_da26fea252.png

Kakao Bank จากเกาหลีใต้ มีระบบนิเวศที่แข็งแกร่ง โดยเริ่มจากการให้บริการแพลตฟอร์มโซเชียลเน็ตเวิร์กและ e-commerce จากนั้นทำ digital wallet ลูกค้าจึงคุ้นเคยกับแบรนด์อยู่แล้ว จึงมาเปิด virtual bank ต่อมา และใช้เวลาเพียง 4 ปีในการแซงหน้าธนาคารแบบดั้งเดิมแล้วก้าวขึ้นมาเป็นธนาคารที่มีมูลค่ามากที่สุดในประเทศ

https://morph-2-prd-bucket.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/screenshot_www_webank_com_2023_09_26_16_10_26_1ad038ec11.png

https://morph-2-prd-bucket.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/screenshot_www_mybank_cn_2023_09_26_16_12_27_9b0d40992e.png

WeBank และ MYbank จากจีน โฟกัสกลุ่มลูกค้ารายย่อยที่ unbanked และ underbanked ที่อยู่ในชนบทและกลุ่มผู้ประกอบการระดับวิสาหกิจขนาดกลาง, ขนาดย่อม, และขนาดย่อย (MSMEs) เป็นหลัก โดยมีบริการ เช่น บริการ micro loan/micro lending ซึ่งเป็นสินเชื่อขนาดเล็ก วงเงินต่ำ รวมถึงโปรดักต์ที่ผ่านการ personalization แล้วว่าเหมาะสมกับลูกค้าแต่ละคน ทำให้เข้าถึงลูกค้ารายย่อยเหล่านี้ได้ดี

จุดเด่นของ virtual bank ที่ผู้ใช้ต้องการเห็น

เรามาตั้งต้นกันก่อนว่า อะไรคือจุดเด่นที่ทำให้ virtual bank น่าสนใจในสายตาของลูกค้า ซึ่งในที่นี้ก็คือผู้ใช้ดิจิทัลโปรดักต์ชนิดนี้นั่นเอง ได้แก่

สะดวก รวดเร็ว ใช้งานได้ทุกที่ทุกเวลา

เพราะสามารถใช้บริการทุกอย่างได้ครบถ้วนในรูปแบบดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชันมือถือ ไม่ต้องไปที่สาขา

เปิดบัญชีได้ง่าย

เพียงอัปโหลดเอกสารและยืนยันตัวตนผ่านมือถือเพื่อทำ KYC ง่ายกว่าการเตรียมเอกสารแล้วเดินทางไปทำที่สาขา

ขอสินเชื่อได้ง่ายและไม่ต้องรอนาน

สามารถเลือกทำรายการขอสินเชื่อและได้รับอนุมัติอย่างรวดเร็ว โดยไม่ต้องใช้ statement

ได้รับดอกเบี้ยสูง

virtual bank มักจูงใจด้วยการให้ดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงกว่าธนาคารรูปแบบดั้งเดิม บางแห่งให้สูงกว่าธนาคารทั่วไปถึง 10 เท่า และอาจได้รับดอกเบี้ยเป็นรายวันด้วย

ปรับแต่งได้

สามารถ personalize บริการต่างๆ ให้ตรงความต้องการของผู้ใช้แต่ละคนได้ ทำให้ผู้ใช้ค้นหาบริการที่สนใจจริงๆ ได้ง่ายขึ้น

มี AI คอยช่วย

ด้วยกระแสของ AI ที่มาแรง ทำให้ธนาคารยุคใหม่หันมาให้ความสำคัญกับการนำ AI มาปรับใช้กับโปรดักต์มากขึ้น ธนาคารดิจิทัลจึงควรมี AI ในรูปแบบแชตบอต แจ้งข้อมูลที่ต้องการ สามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ รวมถึงขอความช่วยเหลือได้ด้วย และจะมีการนำ AI มาใช้ในรูปแบบอื่นๆ มากขึ้นด้วย เช่นการคัดกรองและเสนอแนะบริการ หรือการอนุมัติสินเชื่อ เป็นต้น

จะเห็นได้ว่าสิ่งที่ผู้ใช้ต้องการ ก็มาจาก pain point ที่พวกเขาต้องพบเจอเมื่อใช้บริการแบบดั้งเดิมนั่นเอง พวกเขาจึงตามหาบริการทางการเงินที่สะดวก รวดเร็ว และน่าดึงดูดใจกว่าที่แล้วมา

UX สำคัญต่อบริการของ virtual bank อย่างไร

ในยุคนี้ UX เป็นสิ่งสำคัญอันดับต้นๆ ที่ผู้พัฒนา digital product ต่างก็รู้ดี ซึ่ง virtual bank เองก็ไม่ต่างกัน เพราะ UX ที่ดีจะส่งผลกระทบต่อรายได้ของ virtual bank เหล่านี้ในระยะยาว เนื่องจาก

การบริการมีประสิทธิภาพ

สามารถให้บริการผู้ใช้ทุกคนพร้อมๆ กันได้ทันทีจากทุกที่อย่างมีประสิทธิภาพ

รายได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ช่วยให้มีรายได้เข้ามาในปริมาณมากอย่างรวดเร็ว เนื่องจากผู้ใช้ทั่วประเทศสามารถใช้งานพร้อมกันได้อย่างราบรื่น

ลูกค้าประทับใจ

เมื่อการให้บริการมีประสิทธิภาพ ลูกค้าย่อมพึงพอใจมากขึ้นและกลับมาใช้บริการซ้ำ

เพิ่มโอกาสในการ cross-sell และ upsell

เนื่องจาก UX ที่ออกแบบมาอย่างดีจะทำให้ระบบสามารถเสนอแนะระดับแพ็กเกจในบริการนั้นที่สูงขึ้นหรือบริการที่เกี่ยวข้องได้ โดยที่ผู้ใช้มีโอกาสที่จะสนใจบริการนั้นๆ ด้วย

ธนาคารมีภาพลักษณ์ที่ดี

การเป็น virtual bank ที่ให้บริการอย่างมีประสิทธิภาพทำให้ภาพลักษณ์ของแบรนด์นั้นๆ มีความทันสมัย โดดเด่นจากคู่แข่ง ในกรณีที่แบรนด์ของธนาคารแบบดั้งเดิมหันมาทำ virtual bank ในช่วงที่คู่แข่งในธุรกิจเดียวกันยังไม่พร้อม ยิ่งสร้างความได้เปรียบ

ข้อแนะนำในการสร้าง UX ที่ดีแก่ผู้ใช้งาน virtual bank ในไทย

ปรับกลยุทธ์

นี่คือยุคของการปรับตัว คุณต้องวางกลยุทธ์ digital transformation ขององค์กรให้เหมาะสม แล้วก้าวให้ทันความเปลี่ยนแปลง

กล้าที่จะคิดต่าง

การที่จะทำให้ virtual bank ของคุณประสบความสำเร็จได้ แบรนด์ต้องมีความแตกต่าง มีจุดเด่นที่ชัดเจน เพื่อสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินที่ดึงดูดกลุ่มเป้าหมายได้สำเร็จ

ทำเพื่อผู้ใช้อย่างแท้จริง

ออกแบบโดยคำนึงถึงความต้องการของผู้ใช้เป็นหลัก ไม่ใช่ความต้องการของธนาคารเป็นหลัก ทำ user research เพื่อค้นคว้าว่าผู้ใช้มี pain point อะไร มี persona แบบไหน แล้วตอบโจทย์ของพวกเขาให้ตรงจุดที่สุด

ทดสอบอย่างรอบคอบ

ดิจิทัลโปรดักต์ที่ดีต้องผ่านทดสอบโปรดักต์อันเข้มงวดก่อนเปิดตัวเสมอ อย่ามองข้ามความสำคัญของการประกันคุณภาพซอฟต์แวร์

รับฟังผู้ใช้

แม้ว่าจะสร้างโปรดักต์ออกมาแล้วก็ใช่ว่าหน้าที่ของคุณจะสิ้นสุดลง เพราะคุณต้องรับฟังฟีดแบ็กจากผู้ใช้อย่างสม่ำเสมอ เพื่อแก้ไขข้อบกพร่อง และใส่ฟีเจอร์ใหม่ๆ ที่จะช่วยให้พวกเขาได้รับ UX ที่ดียิ่งขึ้น ให้พวกเขาประทับใจทุกครั้งที่แอปพลิเคชันมีการอัปเดต

ปรึกษาเราเพื่อพัฒนา virtual bank ให้ถูกใจผู้ใช้

แม้ว่าการพัฒนา virtual bank จะไม่ใช่เรื่องง่าย โดยเฉพาะกับองค์กรที่เป็น non-bank ที่ไม่เคยให้บริการด้านการธนาคารอย่างเต็มรูปแบบมาก่อน หรือแม้แต่กับธนาคารดั้งเดิมที่ต้องการก้าวเข้ามาสู่โลกดิจิทัลมากขึ้นแต่ยังขาดความเชี่ยวชาญในการพัฒนา digital product หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการออกแบบ UX/UI และ UX writing สามารถปรึกษาเราได้ เพราะเราเป็นผู้เชี่ยวชาญในการออกแบบและพัฒนาดิจิทัลโปรดักต์ให้กับลูกค้าชั้นนำมาแล้วมากมาย รวมถึงลูกค้าที่เป็นสถาบันการเงินเช่น SCB TechX และ ttb เป็นต้น